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工作汇报之银行调研汇报材料国企调研汇报材料

时间：2022-03-21 00:28:23 来源：网友投稿

下面是小编为大家精心整理的工作汇报之银行调研汇报材料国企调研汇报材料文章,供大家阅读参考。

银行调研汇报材料

【篇一：xx市同业银行调研报告】

告市银行同业调研分析报

为了践行省联社“xxxxxxx”的发展战略，为xxx商行业务经营发展提供有效信息服务，为要做到“知己知彼，百战不殆”。我们通过实地调研、亲身体验等方式对xxxx市同业银行进行了调查研究，并汇总。现将调研情况整理汇报如下：

一、中国银行业的基本情况

（一）中国银行业概述

（二）中国银行业发展历史

（1）起步阶段

（2）大一统时代

（3）向现代银行金融体系转变

（三）中国银行业市场格局

二、xxxxx的基本情况

（一）xxxxx概述

（二）xxxxx发展历史

（三）xxxxx市场格局

（1）立足“xxxx”

（2）服务“xxxxx

（3）服务“xxxx”

三、调研目的

四、调研时间

五、调研对象

六、调研人员

七、调研方式

八、调研分析

（一）xxx现有银行业金融机构情况

（二）人员岗位及硬件服务设置分析

一、中国银行

①、硬件上

②、人员配备

二、建设银行

①、硬件上

②、人员配备

三、工商银行

①、硬件上

②、人员配备

四、农业银行

①、硬件上

②、人员配备

（三）、贷款类产品分析

一、建设银行

二、工商银行

三、xxx商业银行

（1）公司类流动资金贷款

1、微小企业贷款

2、小企业一般贷款

3、小企业简易贷款

4、熊猫圆圆小企业贷

（2）个人经营类贷款

1、熊猫圆圆个人贷

2、个人经营性贷款

3、个人联合保证贷款

4、个人营运车贷款

四、中国邮政储蓄银行

1、小企业贷款

2、个人商务贷款

3、经营性车辆贷款

4、小额贷款

五、其他银行贷款产品（四）理财投资类产品分析

1、建设银行

2、中国银行

3、xxx商业银行

4、乐山市商业银行

5、其他银行特色产品及服务

九、调查结论及经营建议

（一）调查结论

1.网点优势

2.地缘优势

3.管理优势

4.系统优势

5.行政优势

6.服务优势

7.产品劣势

（二）经营建议

1.提升综合化的产品服务

2.培养新客户，维护老客户

3.加强综合化的人才储备

【篇二：银行调研报告】

银行调研报告

银行调研报告（一）

（一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内

需通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是

发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增

强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。xx年11

月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建

行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础

扎实，因而迅速形成信贷投放。仅xx年后两个月就新增贷款1555

亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切

跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统

优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。

（1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决

方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评

估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。xx年通

过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年

增加近900亿元。xx年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，

占公司类贷款新增额的56%。

（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持

拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，

个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。（3）积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了

120多家小企业“信贷工厂”，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推

出网上信贷，累计为xx多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出

循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三

年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户

的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。

（4）切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款

的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年

村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近

两年涉农贷款平均增长率超过25%。

（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外

向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，

国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方

共赢。

（6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款

笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。

（7）努力满足“保民生”的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。xx年9月末民生领

域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速

19.52个百分点。

（8）以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力

巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行

在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加100

多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提

供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有

关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。

银行调研报告（二）

一、要点：

1、公司资产增长主要来源于网点和募集资金，增长速度有放缓的

可能；

2、公司经营较规范，容易取得政府的支持；

3、受政策限制，快速发展的中间业务明年有可能出现停滞的局面；

4、降息特别是贷款利息下降幅度更大的可能性对银行业绩有不利

影响；

二、公司分析：

1、管理层：

公司管理层有极为深厚的背景，董事长经叔平现任中国人民政治协

商会议全国委员会副主席、全国工商联主席，不久前的世界华商大

会主要由他主持，有较强的海内外关系，行长董文标曾任海通证券

有限公司董事长兼总裁，在银行管理、金融证券方面积累了19年工

作经验，其余的付行长都是人行系统出身。由于这些背景，公司不

但在海外资源的利用上有较大的潜力，更重要的是能争取到政府各

方面的支持。

公司运作较为规范，董事长对公司经营拥有较大的权力，而且愿意

实质性地参与到公司的管理中来，重大事项的决策权在于董事会，

董事会的召开次数也较一般的上市公司多，行长只负责公司的具体

运营，总体而言，与很多由国企改制过来的上市公司相比，民生银

行是相当规范的，也更遵循国外的股东价值最大化的理念，比如在

与外资合资的问题上，公司不愿采取增发b股的方式，因为b股价

格太低，对股东并不是最有利的，而很多国企上市公司，只要能圈

到钱就好，对采取什么圈钱方式并不关心。

2、经营情况：

按三季度季报来看，预计今年公司资产规模增长将近一倍，但盈利

只能增加50％左

右，主要原因在于债券投资收益率下降（中报表明，债券投资规模

增加70％，但投资收益只增加30％多），营业费用上升，另外，资

产大规模增加带来的潜在收益在本年度还没有完全体现。

资产规模的扩张是民生银行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其

今后的增长潜力应是评估民生银行价值的重要指标，从来源看，北京、深圳、上海分支机构做出了较大贡献，其中网点的增多是重要

的一项原因，另外，20**年底募集资金的到位也是一个不可忽视的因

素，按5倍的乘数效应估计，其大概可以为民生银行带来200亿的

资产增加。

目前民生银行仍在进行营业网点的扩张，预计资产规模明年还能保

持较高速增长，但估计很难达到今年的增长速度。在费用方面，民

生银行对新设立的分支机构要求一年持平，二年盈利，因此，估计

民生银行能保持与盈利相适合的费用水平，不大可能出现营业费用

的超常规增长。

3、贷款呆帐准备情况：

20**年中报中，境内外审计报表显示，在贷款呆帐准备上存在较大

差异，境内提取准备是1.23亿，境外提取2.5亿，是前者一倍，这

表明境外审计机构对民生目前的准备情况持保留态度，虽然民生银

行目前的准备提取是合法合规的，但从实际的损失看略显不足，金

融业是我国税收的主要来源之一，保持现有的计提标准有利于提高

银行业的盈利水平，从而可以提供更多的所得税，但从长远看，这

种“超分配”有损于银行的稳健经营，最终将导致银行包袱越背越重。对投资者而言，必须注意到计提标准调整的可能性是存在的，而且

对银行盈利有很大影响。

另外，由于民生银行很多贷款是新增的，从期限上看，无须计提贷

款呆帐准备，这可能是民生今年不良贷款率下降的主要原因。

4、战略规划：

公司原先的战略规划是，到20**年，发展的总体目标是：资产规模

将达到1000亿元人民币；贷款余额达到550亿元；利润率水平力争达到国内商业银行最好水平。

从目前的经营情况来看，民生银行今年已达到了20**年的战略目标，这说明公司计划比较保守，但也突出了公司稳健的特点。

三、外部环境分析：

在年初，总体外部环境是有利于银行业的，内需增长强劲，外需虽

不如去年，但也算平稳，消费价格指数转强，升息压力大增，这些

因素都有利于银行业的经营，但到了年末，外部环境大变，宏观经

济环境不如预期乐观，降息可能性大大增加，总体对银行业不利。

1、降息：

近期关于是否降息的争论十分激烈，但从各种迹象来看，目前赞成

降息的一方占据上风，债市的走向也反映了这一趋向，目前利息可

能下降25－50个基点，其中贷款利息下降幅度可能大于存款利息，

息差有缩小趋向。

20**年中期民生银行长期债券投资为131亿，占总资产的13％，比20**年底增加60亿，但利息收入明显低于债券投资规模增长。国债

利息是民生银行的主要收入来源之一，从收入费用配比来看，债券

利息收入占利润的比重更大，随着息率的降低，这块收入和利润会

受到较大的影响，前些年民生银行曾在判断利息下降的基础上大量

买入高利率的国债，这是民生银行引以自豪的一件事。但现在只能

买到利率很低的债券，债券投资收益率大幅下降，更为可虑的是，

当市场利率上升时，在债券上越来越大的投资将招致极大的利率风险。（目前有人认为降息将使债券二级市场价格上涨，从而有利于

持有债券较多的银行，但在实际上，银行在债券上一般是长期投资，因此从会计处理上讲，二级市场价格上扬对银行盈利没有什么帮助）另外，如果贷款利率下降幅度更大，对主要靠吃息差的银行业而言，风险不言而喻。假如息差缩小25个基点，根据民生银行季报，未来

将减少息差收入近9千万。

2、票据承兑业务：

月初公布的对银行承兑票据的新规定将对民生银行的中间业务产生

较大的打击，银行承兑票据是民生银行中间业务中增长最快，对中

间业务利润贡献最大的品种，目前的承兑额已是限额的2倍，明年

这块业务可能出现停滞的局面。

必须注意到，票据承兑业务的停滞不但会招致手续费的损失，而且

还会对存款业务有影响，民生银行在给企业作票据承兑时，要收取30％左右的保证金，这部分保证金是比较稳定的，今后这块业务会

受一定的影响。

四、重大事项分析：

发行可转债：

公司目前正在积极进行可转债的发行，如果发行成功，将为业务发

展注入新的活力，根据乘数效应，可转债可能会带来一百亿的新增

资产。但发行本身对市场应有较大的不良影响。

五、结论：

总体来看，对民生银行而言，尽管有降息和发可转债的利空，但是，可转债发行结束时，我们认为可能是较好的投资时点，今年的资产

规模扩张对利润的效应应会在明年得到较好的体现，估计明年的收

益还能取得一定的增长。

银行调研报告（三）

随着电子商务的发展，电子眼行的用户数量呈逐年增长的趋势，自

兴起至今的十年

间，国内电子银行业当称硕果累累——逐渐完善的渠道、不断丰富

的产品、日趋成熟的安全体系??随着这些硬性的不断成熟与完善，

使用网上银行的越来越多。而在广大的农村，虽然农村经济的不断

发展，农村电子银行是什么现状呢？带着诸多的疑问，我对我们起

步镇的100户人家进行了实地调查。

一、调查基本情况

从我的调查中可以从一定程度上看出：这个村中有电脑的家庭已有70％；有手机的人数是89％；手机经常上网的占30％；网上支付的人有20％；经常上网的人占36％；会使用电脑的占76％；从对电

子银行的了解程度：不了解67％，了解一点24％，了解9％；而想

了解的有67％；排队等待占33%；在会上网人群中，年龄在15-25

占35％、25-35占38％、35-45占20.00％、45以上占7％；

20**年，手机银行推广年，用户签约的数量仍不断上升，但使用功

能还需要加以改进。跨行实时转账功能是活动用户使用最多的手机

银行功能，其次是查询和缴费功能。而手机银行活动用户对当前手

机银行不满意地方主要是功能少、之后是操作响应慢。

农信社的另一个产品网银，它的安全性一直是各界关注的焦点。

20**年个人网银用户签约数明显比20**年多了一倍，且使用率也有

了大幅度提高；网银的安全性得到了广大客户的认可，市场对于网

银安全性的信赖也正稳步提升。个人网银活动用户使用usb数字证

书的位列各种网银安全认证手段的第一位，其次为手机短信认证、

口令卡/刮刮卡，这表明数字证书已作为一种重要的安全手段被用户

认可。据调查，未来个人网银新增用户是25岁以下、月收入3000

元以下的学生和公司职员为主的人群，他们将更加重视网银本身的

优势。

企业网银的使用已得到进一步发展。由于企业网银的强大转账功能，使企业节省了柜面等待办理业务的时间，省去了繁琐的手续，避免

大额现金领取，因而企业网银也得到了推广使用。

二、影响电子银行发展的因素：

（一）电脑的普及率。根据我们的调查，在有电脑的家庭用户中，85％开设有网上银行的业务。所以，电脑的普及率是影响农村电子

银行发展的一个主要因素。

（二）文化水平的高低。农村电子银行集中在35岁以下年轻人用户占73％。一个主要原因就是他们的文化水平在农村是比较高的。他

们乐于接受新的事务。

（三）农村物流的发展水平。现在农村的物流还处于空白阶段，就

是在离城市比较近的农村物流也是刚处于起步阶段，农民在网上购

物后，往往还必须亲自得到城市去取，而要送货，还必须额外支付

一定得费用，这给村民带来了极大的不便。所以，农村物流发展也

成为一个阻碍电子银行在农村发展的重要原因。

（四）网上银行使用安全问题。在网上银行显示了其巨大的发展潜

力和空间的同时，安全问题日益受到关注。无论对企业网银用户还

是个人用户（包含活动用户和潜在用户）

【篇三：银行同业调研报告】

银行产品和服务调查报告不久之后，自己就将成为一名正式的银行

工作者。为了更好地了做好银行工作，我们必

须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。为此，我特地走访

了几家银行，对其产品和

服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小

小的建议。

一、调查对象：

某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都

金沙支行，中信银行

成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都

温江支行

二、调查目的：

对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。

三、调查方式：

走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。

四、产品和服务对比总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一

些业务处理方式上略有差别。服务方面差

别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服

务优于国有银行服务。

（一）业务方面：

存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行

之类的国有银行atm

等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm的钱可以再取

出来，循环利用，增加效

率。

储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助设

备上跨行跨省每天第

一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的

其他银行。信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派

专人到各支行，负责信用卡推广

和办理。这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有

时候大堂经理和理财

经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是

好事，但是有时候会造成

大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大

堂经理职责。其他银行大

堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行

等的理财业务销售方式相

对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在

客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比

较好。贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，

增加效率，并且减少成本

和个贷客户经理压力。

（二）服务方面：

迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进门，

还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农

行和工行等国有银行在这

方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常

不在职责范围之内。但在

特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得

太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行

和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有

一定文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻松。

办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借

鉴。

产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情

况发生。

服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，但是另一方面体现股份制银行

服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化。

五、对某某银行的一些建议化设备。

2、信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压

力。

3、大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。

4、理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试

一些

捆绑式销售。

5、可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本。

6、良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有

可能

引发内部工作人员的反感。（不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位，思

考中??）

7、加强客户自助取号、填单意识。

8、加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。注：由于个人

经历和知识的有限，一些观点不慎恰当，望批评指正。 xxx

2014年6月篇二：建设银行同业调研报告建设银行同业调研报告

目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业

银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域

性银行。建设银行将籍此

契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加

快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式。建立持

续的资本补充机制的基础

上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展。

一、业务目标

建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与

资产规模扩张之间的

平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，

坚持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、

做优再做大。建设银行将

坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力

推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的发

展策略是保持并巩固现有

的品牌形象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品

牌的区域竞争优势。

1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健

全储蓄系列，增加本

外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银行卡功能。建设

银行将积极开展银行卡市

场营销，逐步形成“红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设银行

将根据监管政策的要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产

管理、个人财务顾问方向发展的趋势，

不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。

2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大

力发展个人信贷业务

建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费

品等消费信贷市场，重点

发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、

个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学

贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代

收代付、代理保险、代理

票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和

实践以代客理财业务为核

心的中间代理业务。然而，中国目前的现状使得商业银行开拓、贷

款市场仍然面临许多急需

解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的

支持和改进，另一方面更

需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面

进行改革尝试与不断调整

改进。

3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为

建设银行新的利润增

长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过

加快业务、服务及技术创

新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算类、代理

类等中间业务的基础上，

重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设

银行中间业务经营特色；

加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，积极探索并开展

建设银行与政府部门、国

内外商业银行及政策性银行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，积极推

进投资咨询、财务顾问等中间业务和表外业务的发展。加快金融电

子化建设，发挥技术引领

作用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金

融科技引导全行业务发展、

提升经营管理水平、提高金融创新能力的作用。建设并完善核心银

行系统，对目前的各类业

务系统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中。

二、推进措施。

推行客户经理制，提高市场营销能力。建设银行将全面推行客户经理制，完善客户经理

等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客

户经理的专业技能和服务水平；推进核心客户发展战略，培育优质客户群体建设银行制定了

公司业务核心客户培养计划，对核心客户的定位、确认标准、开发原则、开发流程、开发途

径及开发管理等进行了详细规划。建设银行将坚持市场定位，加快核心客户培养，培育一批

能支撑建设银行效益的优质中小客户群体，发展一批有潜力、成长性良好的大中型客户；全

面推行客户分类管理，在市场细分的基础上，实行差别化营销，组织客户经理制定个性化服

务方案并向客户提供全方位服务；为客户提供方便、快捷、优质的金融服务。创立与优质客

户联系的“绿色通道”，注重延伸服务、增值服务，以赢得更多的市场和业务；充分发挥城市

商业银行对当地经济情况比较熟悉的优势，突出特色服务，使建设银行的服务更加贴近市场、

贴近客户。保持并巩固银行间债券市场上的有影响力地位，积极开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级债等

债券承销规模，进一步提升市场份额。

三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气，劲往一处使；打造品牌，

积极营销，得找准市场定位，形成自身的核心竞争力。市场行情深入人心，坚持走改革与创

新的发展之路；准确市场定位，选择业务发展突破口，走商业银行的发展之路，构建商业银

行可持续发展的基础平台；积极营造良好的社会环境。总之、银行应根据业务发展需要，成立专门的内部组织机构，对中间业务进行统一的规

划治理与协调，加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传

和推广。对中间业务要切

实加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位

员工，力争使中间业务实

现超常规、跨越式发展。同时建立起科学合理的中间业务综合考核

指标体系，对中间业务进

行重点考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，

引入奖惩机制，努力营造

一种全员重视和参与中间业务的良好氛围。只有落实政策。拓宽融资，加大扶持。更新观念，

促进发展，加快推进产学研人才队伍建设。（红山路支行邹小丹）

篇三：同业银行研究报告工商银行同业体验报告

一准备流程及希望得到的服务效果

（1）计划办理及咨询业务的流程：第一个网点办理开户，办理个

人网银，咨询办理信

用卡。第二个网点取款，咨询代理业务第三个网点咨询理财产品，

咨询银证转账，银期转

账。（2）评价标准及希望得到的服务效果：按二代网点转型要求：《建设银行营业网点

服务质量现场调查评价表》进行评价，同时希望借鉴同业网点长处，发现不到位现象。第

一个网点,个人开立结算账户是与银行发生业务关系的第一步。在这

样的过程中，开户的客

户经常表示对银行业务的不理解，对大堂经理，对经办开户的个人

客户经理提出了较高的

要求。客户对开立结算账户时，开立个人网银时产生的安全性和费用，经常表示不理解和抗

拒心理，此时对客户的讲解需要有技巧。在办理信用卡过程中，

风险控制十分重要，“三

亲见”原则同业是否执行到位，信用卡申请表格填写过程十分冗繁，

同业是否有很好的解决之

道。第二个网点，取款业务是个人客户经常发生的业务，大堂经理

的分流作用是否突出，取

款 atm 机是否正常运作，在取号排队取款过程中，观察银行服务功能，取款过程中业务操作

是否熟练。代理水、电、煤气费，是个人业务中发生频率较高的业务。第三个网点：银行

业网点转型的目标是建立真正的理财服务中心。美国的金融业不管

是证券、银行、信托、

还是投资管理公司，他们面对的都是统一的客户市场、宽广的投资

渠道、政策宽松的产品开

发、理财服务、富有市场竞争力的经纪佣金、交易费用。银行业以

前没有基金托管业务，现

在不仅有了规模还越来越大，银行业以前没有代理保险产品，现在保险销售人员在银行驻

点，银行业以前没有信托集合理财，现在各家银行都加大了类似产

品的研发与宣传，银行

业以前没有投资银行产品，现在我们有了皖江产业基金等等选择。零售银行业的政策放开，

是中国未来零售金融业的发展趋势。中国现有的理财服务市场，由政策人为分割。银行代

销的基金和保险，银行自身推出的理财产品不可能满足所有客户的

要求。而三方存管业务

和银期转账使得在其他投资渠道理财的客户能够与银行建立沟通和

联系，保证客户资金不流

失。若银行理财服务能够扬长避短，发挥与证券投资资金和期货投

资资金的联动作用，向

客户推荐流动性较高，收益率稳定的理财产品则能满足现代个人金

融服务的需求。目前的

银行理财服务，偏重考核销售业绩，以销售论英雄，对客户资产保

值增值的考核、对宏观经

济分析与资本市场的研究与分析能力亟待强化。产品也仅仅在保险、基金和理财产品的狭窄

圈子中打转，一旦未来个人金融业政策变革，则会不适应市场竞争

格局。与工商银行个人客

户经理对话，希望得到工商银行员工研究支撑的对理财服务产品的

工作汇报之银行调研汇报材料 国企调研汇报材料

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